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网贷资金存管周年考:22家上线资金存管平台爆雷

10-16 曝光台

  为了进一步尺度网贷行业安康开展,防备网贷资金挪用风险,2018年2月23日,银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》(以下简称《存管指引》),明确了网贷资金存管业务应遵循的底子规则和施行规范,激励网贷机构与商业银行依照平等自愿、互利互惠的市场化准则成长业务。

  截至目前,《存管指引》已正式发布一周年,业内存管进度几何?据网贷天眼提供的不完全统计数据显示,截至2017年12月中旬,全国共有661家网贷平台上线银行存管,占彼时网贷行业正常平台总数的36.2%。但是,银行存管并不能百分百担保投资安详,《存管指引》发布以来,全国共有22家平台上线银行存管后爆雷。

  值得一提的是,立案大限在即,银行存管作为立案的硬指标之一,也让一些平台动起了“歪心思”——伪存管、局部存管、存而岂论、结合存管等问题一直露出。作为投资者,如何威力辨别网贷平台存管的真伪呢?海象金服相关负责人对《证券日报》记者暗示,除了可以向监管机构或者银行竞争方反向求证之外,已经真实上线银行存管系统并有效成长经营的平台,能够在客户投资体验上实现片面革新,譬喻投资者开户时,系统会对用户的投资风险停止提示教育,以及银行存管认知教育;注册已上线的银行存管系统上的投资账户时,会有银行方、平台方的双份认证提示,在实际投资和提现过程中,也有相应的流程管控及认证提示。而那些“银行存管系统”缺乏相应的流程节点,同时也没有相应的“审核机制”,在实际应用过程中很容易暴光。

  661家平台上线资金存管

  从《存管指引》来看,主要明确了五方面内容:一是明确了网贷资金存管业务的底子定义和准则。通过资金存管机制,增强网贷资金交易流转环节的监视打点,防备网贷资金挪用风险,护卫投资人资金安详。明确了分账打点、依令行事、账务查对三大底子准则。二是明确了委托人和存管人成长网贷资金存管业务应具备的条件。三是明确了网贷资金存管业务各方的职责义务。四是明确了网贷资金存管业务的详细操纵规则。五是明确了过渡期安排、不得变相背书、平等商定效劳费用三项详细落实保障门径。

  2016年8月24日发布的《网络借贷信息中介机构业务流动打点暂行法子》仅明确要求网贷平台资金必需停止银行存管,《存管指引》的发布则细化了各方本能机能分工,能让网贷平台资金存管业务愈加有条不紊停止。

  “网贷平台对接银行存管,对于本身业务而言能有效地造成‘平台-投资者-银行’三角形态的资金流输出框架,并最洪流平实现资金的物理隔离。从投资者角度看,资金流向愈加通明;从平台方看,能‘避嫌’;对银行而言,支付业务、资金打点业务及其他关联业务之间的界限愈加明晰,同时竞争形式的安详系数也最高,因而网贷平台上线银行存管不只能够使平台本身的安详性更强,也能从底层数据面上弱化风险”, 有平台负责人在蒙受《证券日报》记者采访时暗示。

  截至目前,《存管指引》已经发布整整一年,据网贷天眼不完全统计,截至2017年12月中旬,全国共有621家网贷平台上线银行存管。从各月度数据可以看出,网贷平台上线银行存管的速度在一直提升。

  过对折平台未完成银行存管

  即便网贷平台上线资金存管的速度在提升,已上线银行存管的661家平台也仅占彼时行业正常经营平台数量的36.2%,也即绝大大都平台尚未完成银行存管。

  对于网贷平台对接银行存管的难点,网贷天眼钻研员郑常怀对《证券日报》记者剖析道,首先是银行存管的老本高。据理解,银行存管接入费20万元,技术效劳费5万元,技术效劳费5万元。年成交100亿元的平台,每年银行存管费用约500万元,小平台一年也至少必要20万元。因而,财务上不宽裕的平台可能无力支付高昂的存管费用。此外,尽管成长存管业务的银行很多,银行还是担忧平台爆雷受影响,这也构身分比方规的小平台无力上线银行存管。

  其次,支付托管仍未退出历史舞台。尽管监管部门三令五申要求网贷平台上线银行存管,但很多小平台,以至巨头旗下的互金平台仍声称平台资金由某第三方支付托管。呈现这种状况有两种可能,一种状况是平台不把本人定位为网贷平台,因而忽视监管要求,继续以第三方支付托管增信;另一种状况是,平台已与各家银行接洽,银行存管工作尚在推进中。

  再次,银行存管并非立案门槛。银行存管虽是网贷平台立案的重要一环,但局部地域的“立案指引”只有求网贷平台先签署存管协议,完成立案之后再上线银行存管,局部地域又要求存管属地化。因而,银行存管尽管重要,但不排除平台仍在不雅观望的可能,相比而言合规整改才是立案的重中之重。

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